Если вы берете деньги для того, чтобы в последующем вложить их в производство, предположим, вы будете строить гостиницу или открывать кафе или развивать уже имеющийся бизнес, вам следует брать производственный кредит. Если вы собираетесь потратить полученные деньги на удовлетворение своих потребностей покупку каких-либо товаров или услуг , тогда вы будете брать потребительский кредит. По срокам кредитования Все виды кредитов отличаются своими сроками, вы можете взять деньги на короткий, средний или длительный период. Период может начинаться от 3 месяцев и до 25 лет.

Формы кредита.

Сущность, значение и функции кредита Кредит как экономическая категория выступает одной из форм движения ссудного капитала. Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставляемый в ссуду на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Необходимость кредита вытекает из особенностей кругооборота капитала.

У одних хозяйствующих субъектов в определенные промежутки времени появляются временно свободные денежные средства , у других — потребность в них, которая удовлетворяется с помощью кредита. Рынок ссудных капиталов — совокупность экономических отношений между кредиторами и заемщиками по поводу предоставления капитала в ссуду, владение и распоряжение. Основными функциями этого рынка являются: образование рыночной цены ссудного капитала — ссудного процента; информационная функция; перераспределительная функция; регулирующая функция; контрольная функция.

Рыночной ценой ссудного капитала является равновесная ставка ссудного процента — ставка, при которой спрос на ссудный капитал равен его предложению.

Спрос на ссудный капитал зависит от множества факторов: состояния экономики страны; политической и социальной стабильности; специфики проводимой государством экономической политики; фазы экономического цикла; состояния мирового рынка ссудных капиталов; темпов инфляции ; инвестиционного климата в стране; финансовое состояние заемщиков, их потребностей в заемных средствах; стабильности денежного обращения в стране.

Предложение ссудного капитала зависит от инвестиционной политики кредиторов; размеров, структуры и цены финансовых ресурсов кредиторов; наличия свободных денежных средств в экономике; величины кредитных рисков и др. Рынки ссудных капиталов можно классифицировать по различным критериям: сроку предоставления капиталов в ссуду — краткосрочный до одного года , среднесрочный до пяти лет и долгосрочный более пяти лет ; кредиторам — межхозяйственный, межбанковский, государственный, банковский, международный; заемщикам — рынок ссудных капиталов, обслуживающий потребности физических лиц ; обслуживающий потребности юридических лиц ; обслуживающий потребности государства; территории — национальный, региональный, мировой.

При банковском кредитовании возникают экономические денежные отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями , предоставляются хозяйствующим субъектам и гражданам на условиях возвратности. Кредит выполняет следующие функции: аккумуляция временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов; перераспределение денежного капитала; ускорение централизации и концентрации капитала; регулирование экономики.

Банковское кредитование осуществляется в соответствии с определенными принципами — основными руководящими положениями, закрепленными в нормах права. Основными принципами банковского кредитования являются: срочность, возвратность, платность, обеспеченность, целенаправленность. Реализация принципа возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации.

Из принципа возвратности банковского кредита вытекает принцип его срочности. Ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций. Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через данный банк.

Банковский кредит выдается строго на определенные цели, использование ссуды не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности банковского кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций. Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при предоставлении кредита. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде процента. Существуют несколько форм кредита: коммерческий кредит — предоставляется в товарной форме одним предприятием другому в виде отсрочки платежа; банковский кредит — предоставляется в денежной форме банками и другими кредитными учреждениями; потребительский кредит — предоставляется торговыми компаниями и кредитными организациями для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа; кредит предоставляется в товарной и денежной форме; государственный кредит — предоставляется государством различным субъектам, в этом случае кредитором выступают юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а заемщиком — органы государственной власти ; международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.

Регулирование кредитных отношений осуществляется системой банковских и небанковских учреждений, составляющих кредитную систему. Кредитная система — это совокупность банковских и иных кредитных учреждений и отношений между ними. Кредитная система Российской Федерации приведена на рис. Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление банковских операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Коммерческие банки в отличие от специализированных выполняют все виды кредитных операций. Специализированные банки выполняют один — два вида кредитных операций.

Инвестиционные банки выдают долгосрочные кредиты. Инновационные банки — кредиты в разработку новых технологий и иных нововведений. Депозитные банки — осуществляют выдачу кредитов за счет привлеченных вкладов. Учетные банки — производят учет векселей и других ценных бумаг.

Сберегательные банки — привлекают мелкие вклады и кредитуют население. Ипотечные банки выдают кредиты под залог недвижимости.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Специализированные кредитно-финансовые институты СКФИ многообразны: лизинговые фирмы занимаются долгосрочной арендой движимого и недвижимого имущества; факторинговые фирмы покупают право на взыскание дебиторской задолженности; ломбарды выдают ссуды под залог движимого имущества.

Кредитные союзы образуются частными лицами, выдают ссуды своим членам под обеспечение. Общества взаимного кредита близки к коммерческим банкам. Кредитные товарищества создаются для обслуживания своих членов. Страховые компании, инвестиционные и финансовые компании, пенсионные фонды рассматривались выше. Почтовые отделения занимаются переводами и выплатой пенсий. Почтово-сберегательные учреждения выполняют функции банков в отдаленных местностях, где отсутствуют отделения банков.

Законом разрешено создание банковских групп и банковских холдингов, которые не являются юридическими лицами. Банковской группой признается объединение кредитных организаций, в котором одна головная кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковский холдинг — это объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором головная организация юридическое лицо , не являющаяся кредитной, имеет возможность прямо или косвенно влиять на решения органов управления кредитной организации. Условия, этапы и методы кредитования Под условиями кредитования понимаются своего рода требования, которые предъявляются к базовым элементам кредитования — субъектам, объектам и обеспечению кредита.

Совокупность условий, предъявляемых к субъекту, означает, что: банк не может кредитовать любого клиента, банк вступает в кредитные отношения с заемщиком на базе оценки его кредитоспособности, ликвидности его баланса; кредитование должно выражать интересы обеих сторон кредитной сделки ; соблюдение принципов кредитования — целевой характер, срочность и обеспеченность кредита; кредитование производится на платной основе; условием кредитования является заключение кредитного соглашения между банком и заемщиком — условием кредитования является планирование взаимоотношений сторон.

Совокупность условий, предъявляемых к объекту, означает, что: объектом кредитования не может быть всякая потребность заемщика, а только та, которая связана с его временными платежными затруднениями, вызвана необходимостью развития производства и обращения продукта; при оценке объекта должна быть учтена степень риска кредитной сделки.

Условия обеспечения кредита включают следующее: обеспечение, как базовый элемент системы кредитования, должно быть качественным и полным; современная система кредитования базируется на возможности реализации принципов залогового права , наличия различных типов гарантий и поручительства третьих сторон. При всем многообразии объектов и субъектов кредитования, различных видов ссуд, предоставляемых юридическим и физическим лицам , система кредитования представляет собой единую схему, включающую: Методы кредитования и формы ссудных счетов.

Кредитную документацию, представляемую банку. Порядок погашения ссуды. Контроль в процессе кредитования. Представленные элементы организационно-экономической схемы по существу выражают технологию кредитного процесса. Его этапы показывают последовательность выполнения определенных обязательных процедур рис. Переговоры о кредите начинаются задолго до принятия конкретного решения. Предложение о выдаче кредита может исходить как от банка, так и от клиента. Для развитых рыночных отношений более типичной является ситуация, когда банк ищет клиента, предлагает ему свой продукт.

Этап рассмотрения конкретного проекта. Неустойчивость экономической ситуации, инфляция требуют от российских банков особой осторожности и опыта оценки кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий. Этап оформления кредитной документации. Работники банка оформляют кредитный договор , выписывают распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента-заемщика кредитное дело.

На третьем этапе — этапе использования кредита — осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования кредитной линии , целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. На данном этапе не прекращается работа по оперативному и традиционному анализу кредитоспособности и финансовых результатов работы клиента, при необходимости проводятся встречи, переговоры с клиентом, уточняются условия и сроки кредитования.

Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три: метод кредитования по остатку; оборотно-сальдовый метод. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности.

При кредитовании по остатку кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде. Оборотно-сальдовый метод сочетает кредитование по обороту и по остатку. На первой стадии кредит выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов.

Организационно движение кредита его выдача и погашение отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет — это такой счет, на котором отражается долг задолженность клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: выдача кредита проходит по их дебету, погашение — по кредиту, задолженность клиента банку всегда по левой, дебетовой стороне ссудного счета рис.

Особенность современной практики кредитования в организационном отношении состоит в том, что она строится не по единому шаблону, а на многовариантной основе. Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования ему больше подходит, какой ссудный счет ему целесообразнее открыть, какой режим выдачи и погашения ссуд при этом полезнее установить.

Государственный и муниципальный кредит. Формы государственного кредита. Классификация займов Как правовая категория государственный кредит это самостоятельный финансовый институт, представляющий собой совокупность финансово-правовых норм , регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе привлечения государством временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на условиях добровольности, возвратности, срочности и возмездности в целях покрытия бюджетного дефицита и регулирования денежного обращения.

Общественное назначение государственного кредита проявляется в его фискальной функции и контроле за мобилизацией средств государством, а также регулирующей роли в общественном воспроизводстве. Государственный муниципальный кредит как экономическая категория представляет собой систему денежных отношений, возникающих в связи с привлечением государством на добровольных основах для использования временно свободных денежных средств граждан и хозяйствующих субъектов.

Свободные денежные средства у населения могут образовываться по ряду причин: ненасыщенность товарного рынка при несбалансированной экономике ; накопление денежных средств для приобретения дорогостоящих вещей длительного пользования.

Государство использует государственный кредит для обеспечения постоянного процесса финансирования различных потребностей государства. Полученные таким образом средства поступают в распоряжение органов государственной власти , превращаясь в дополнительные финансовые ресурсы. Основная цель кредитования — покрытие бюджетного дефицита. В последующем источником погашения государственных займов и выплат процентов по ним выступают средства бюджета. Специфика финансовых отношений, складывающихся в области государственного муниципального кредита, заключается в том, что в названных отношениях государство выступает в роли: заемщика, то есть получателя кредита, займа, принимающего на себя обязательство по возврату полученных средств; должника, то есть юридического лица , неспособного удовлетворить требования кредиторов; гаранта, учреждения, дающего гарантийные обязательства об уплате должником принципалом денежной суммы кредитору бенефициару.

Государственный кредит, выступая отдельным звеном финансовой системы, позволяет формировать и использовать централизованные денежные фонды для удовлетворения общественных потребностей.

Как вид кредита государственный муниципальный кредит имеет ряд специфических черт, к которым можно отнести: добровольный характер этих отношений; возвратный и платный характер; обеспечение кредита государственным или муниципальным имуществом, в отличие от банковского кредита, где в качестве его обеспечения выступают материальные ценности; привлекаемые в результате государственного кредита средства имеют специфический целевой характер — они направляются на погашение бюджетного дефицита.

В то же время на уровне субъекта Российской Федерации или муниципального образования привлекаемые таким образом средства могут иметь четко выраженную целевую направленность; государственный кредит носит срочный характер, в соответствии с Бюджетным кодексом государственные и муниципальные долговые обязательства не могут превышать соответственно 30 и 10 лет. Государственный кредит как финансовая категория выполняет три функции: распределительную, регулирующую и контрольную.

Распределительная функция обеспечивает формирование централизованных денежных фондов государства или их использование на принципах срочности, платности, возвратности. Регулирующая функция государственного кредита проявляется в том, что государство, вступая в кредитные отношения, прямо или опосредованно воздействует на состояние денежного обращения, процесс производства, занятость населения, уровень процентных ставок и, в конечном счете, на финансовую политику.

Контрольная функция реализуется через целевое использование средств, сроки их возврата и своевременность уплаты процентов. Государственный кредит функционирует в следующих формах: государственные гарантии; государственные займы. Государство, выступая в роли гаранта по кредиту, несет финансовую ответственность в случае неплатежеспособности плательщика, то есть погашает заем, выпущенный нижестоящими органами власти и управления или отдельными хозяйствующими субъектами, а также осуществляет выплату процентов по нему.

Предоставление гарантий осуществляется органами власти на всех уровнях управления. Различают гарантии Российской Федерации, государственные гарантии субъекта Российской Федерации и муниципальные гарантии.

Кредит значения. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Государственный кредит. Государственный долг Российской Федерации

Виды и формы государственного кредита Введение. Государственный кредит как экономическая категория. Формы государственного кредита. Формы внутриэкономического государственного кредита. Международный государственный кредит. Список использованной литературы. Введение Государство как субъект экономических отношений для покрытия своих расходов привлекает не только доходы бюджета, но и дополнительные, сформированные на заемной основе, финансовые ресурсы.

ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА

Свернуть содержание Кредит - это, определение Кредит - это соглашение между сторонами о передаче материальных ценностей во временное владение под назначенное вознаграждение. Переданные ценности могут быть как финансового, так нематериального или товарного характера. Во время передачи ценностей между стороной, получающей кредит, то есть кредитором или ссудополучателем и стороной, отдающей - заемщиком или ссудодателем, заключается кредитный договор.

3. Формы государственного кредита, классификация государственных займов

Сущность, значение и функции кредита Кредит как экономическая категория выступает одной из форм движения ссудного капитала. Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставляемый в ссуду на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Необходимость кредита вытекает из особенностей кругооборота капитала. У одних хозяйствующих субъектов в определенные промежутки времени появляются временно свободные денежные средства , у других — потребность в них, которая удовлетворяется с помощью кредита. Рынок ссудных капиталов — совокупность экономических отношений между кредиторами и заемщиками по поводу предоставления капитала в ссуду, владение и распоряжение.

Полезное видео:

30. Основные формы и виды кредита

В зависимости от критерия классификации выделяют следующие наиболее важные формы кредита рис. Товарная форма кредита предшествует денежной форме. В современной практике эта форма кредита не является основополагающей.

Формы кредита

По кредитной линии Особым видом кредита является ломбардный, представляющий собой краткосрочную и фиксированную по размерам ссуду, обеспеченную легко реализуемым движимым имуществом или правами. Револьверный кредит от англ. По субъектам кредитных отношений выделяют следующие формы кредита - банковский, коммерческий, государственный, международный, потребительский кредит. Он представляется в товарной форме и имеет границы своего использования. Главная цель коммерческого кредита - ускорить процесс реализации товаров и получение прибыли.

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. . Государственный кредит следует отличать от государственного займа.

Виды кредитов в рф

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом. Продавец кредита — кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик. Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования. Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме кредитном соглашении , чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита кредитору. Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска.

Возникновение кредита и развитие его форм Кредит может выступать в товарной товарный кредит и денежной денежный кредит формах. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Первоначально кредит возникает в товарной форме в условиях разложения натурального хозяйства, когда появляются частная собственность, независимые хозяйствующие субъекты и происходит перемещение общественного богатства из рук в руки на свободной и добровольной основе. В своем простейшем виде товарный кредит встречался в доденежную эпоху. Еще в государствах Древнего мира имелась товарная форма кредита. Земледельцы часто занимали друг у друга посевной материал, а после получения урожая возвращали кредитору в большем объеме, чем брали. Кроме того, в доденежную эпоху имел место товарный кредит в форме разновременного обмена товарами. Естественная разновременность производства различных продуктов у разных производителей являлась следствием простейших форм разделения и кооперации труда. Это вело к зарождению производственных связей, когда продукт для переработки необходимо получить до того, как готовый товар может быть произведен и обменен. В рамках таких простейших кредитных отношений возникают встречные обязательства, что порождает тесную взаимозависимость товаропроизводителей.

Формы кредита зависят от характера ссуженной стоимости, кредитора и заемщика, Товарная. Государственный. Производительная. Денежная.

Задать вопрос юристу онлайн 3. Формы государственного кредита, классификация государственных займов Под формой кредита понимается внешнее проявление содержания тех экономических отношений, которые выражает кредит. В истории нашего государства широко использовались товарная и денежная формы государственного кредита. Товарная форма в виде хлебных и сахарных займов применялась в переходный период от капитализма к социализму.

Формы кредита, их классификация Формы кредита — это разновидности кредита , вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Классификация форм кредита Формы кредита по характеру ссуженной стоимости По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов. Первыми кредиторами были субъекты, которые обладали излишками предметов потребления. В настоящее время товарная форма кредита применяется при продаже товаров в рассрочку, лизинге и прокате и зачастую сопровождается денежной формой.