Свернуть содержание Кредит - это, определение Кредит - это соглашение между сторонами о передаче материальных ценностей во временное владение под назначенное вознаграждение. Переданные ценности могут быть как финансового, так нематериального или товарного характера. Во время передачи ценностей между стороной, получающей кредит, то есть кредитором или ссудополучателем и стороной, отдающей - заемщиком или ссудодателем, заключается кредитный договор. В котором ссудополучатель берет на себя обязательства вернуть полученные финансовые ресурсы в назначенные сроки, а также оплатить установленные проценты или фиксированную сумму за право владения переданными ему средствами.

21 Вопрос. Необходимость и сущность кредита. Банковский кредит как основная форма кредита.

Является основной формой предоставляемого предприятию финансового кредита. Виды банковских кредитов 1. Бланковый необеспеченный кредит. Как правило, предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он и носит необеспеченный характер, но фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном и других счетах в этом, же банке. Этот кредит предоставляется на краткосрочный период; 2.

Контокоррентный кредит "овердрафт". Этот вид кредита предоставляется банком обычно под обеспечение, но это требование не является обязательным. При предоставлении этого кредита банк открывает предприятию контокоррентный счет, на котором учитываются как кредитные, так и расчетные его операции; 3.

Открытие кредитной линии. Так как потребность в краткосрочном банковском кредите не всегда может быть предусмотрена с привязкой к конкретным срокам его использования, договор о нем предприятие может оформить с банком предварительно в форме открытия кредитной линии.

В этом договоре обусловливаются сроки, условия и предельная сумма предоставления банковского кредита, когда в нем возникнет реальная потребность.

Обычно кредитная линия открывается на срок до одного года. Особенностью этого вида банковского кредита является то, что он не носит характер безусловного контрактного обязательства и может быть аннулирован банком при ухудшении финансового состояния предприятия - клиента; 4.

Ломбардный кредит. Такой кредит может быть получен предприятием под заклад высоколиквидных активов векселей, государственных краткосрочных облигаций и т. Размер кредита в этом случае соответствует определенной но не всей части стоимости переданных в заклад активов. Как правило, этот вид кредита носит краткосрочный характер; 5. Ипотечный кредит. Такой кредит может быть получен от банков, специализирующихся на выдаче долгосрочных займов под залог основных средств или имущественного комплекса предприятия целом "ипотечных банков".

При этом заложенное в банке имущество продолжает использоваться предприятием. С прекращением выдачи предприятиям необеспеченных банковских займов, ипотечный кредит становится основной формой долгосрочного их кредитования; 6.

Ролловерный кредит. Он представляет собой форму долгосрочного банковского кредита с периодически пересматриваемой процентной ставкой то есть с перманентным "перекредитованием" в связи с изменением конъюнктуры финансового рынка.

В европейской практике предоставления ролловерных кредитов пересматривают процентную ставку раз в квартал или полугодие в условиях высокой инфляции периодичность пересмотра процентных ставок за кредит может быть более частой ; 7. Консорциумный консорциальный кредит. Кредитная политика банка или высокий уровень риска иногда не позволяют ему в полной мере удовлетворить высокую потребность предприятия-клиента в кредите.

В этом случае банк, обслуживающий предприятие, может привлечь к кредитованию своего клиента другие банки союз банков для осуществления таких кредитных операций носит название "консорциум". После заключения с предприятием-клиентом кредитного договора банк аккумулирует средства других банков и передает их заемщику, соответственно распределяя сумму процентов при обслуживании долга; Банковские проценты по кредитам Начисляемые проценты являются платой заёмщика за пользование ссудой.

Чем больше срок выплаты кредита, тем большие проценты по кредиту придется платить. Важный момент - схема, по которой выплачиваются проценты по кредитам. Сейчас действуют две схемы начисления процентов по кредиту — стандарт и аннуитет. И в том, и в другом случае у ежемесячных платежей две составляющих — тело кредита и проценты, начисляемые по кредиту. При стандартной схеме кредита проценты по кредиту уменьшаются с уменьшением платежа. Аннуитетная схема кредита следующая: регулярно производится платеж на одну фиксированную сумму.

В итоге сумма будет постепенно уменьшаться, и количество процентов тоже будут снижаться. То есть первый платеж, который вы выплатите, будет на самую большую сумму, а самый последний на самую маленькую. Обычно процентную ставку указывают в процентах годовых. Если же процентная ставка указана за месяц, каждый день или каждые десять дней, то это значит, что кредитор в рекламных целях или для лучшего объяснения сути кредитной программы скрывает реальный процент годовых по кредиту.

Банковская гарантия на кредит Под договором банковской гарантии подразумевают определенный тип поручительства. В роли поручителя выступает банковская организация, которая предоставляет гарантии на выполнение фирмой взятых на себя обязательств.

Клиент подает заявление, а кредитная организация принимает на себя обязательство выплатить третьей стороне-участнице соглашения партнеру суммы, которые предусмотрены условиями гарантии.

Договор такой формы банк может заключить с предприятиями, и с теми физлицами, которые зарегистрированы как ИП. Обычно банковская гарантия требуется при оформлении кредита под сделку в крупной сумме — этот документ выступает дополнительной перестраховкой от недобросовестности делового партнера.

При наличии банковской гарантии даже невыполненный или нарушенный в основных пунктах договор, например, о поставке, уже не будет серьезной проблемой. Также гарантия банка предусматривает и разрешение ситуаций, когда ваш должник обанкротился, так как банк выплатит за него долг. В любом случае договор банковской гарантии оформляется как отдельный документ, и это банковское обязательство является инструментом страхования финансовых рисков.

Погашение банковского кредита Кредиты, предоставляемые банками, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего Заемщику, поручительством и банковской гарантией. Размер обеспечения должен быть достаточным для погашения ссуды, процентов за пользование ею.

Погашение кредита может осуществляться либо единовременно, в полной сумме в день наступления срока погашения кредита, либо в рассрочку частями , согласно графику, предусмотренному в кредитном договоре. При погашении ссуды в рассрочку предусматривается периодическое погашение суммы долга, увязанное со сроками поступления выручки от реализации продукции проведения работ, оказания услуг и других доходов.

В этом случае при заключении кредитного договора первоначально предусмотрен условный срок погашения кредита, конкретные же сроки его погашения устанавливаются исходя из фактически сложившейся ссудной задолженности, например, на начало каждого квартала или года с учетом специфики работы заемщика, хода реализации продукции.

Погашение кредита производится по форме и в порядке, определенном в кредитном договоре. Это происходит путем списания средств с расчетного счета ссудозаемщика на основании ордера-распоряжения операционному отделу банка в безакцептном порядке, если расчетный счет ссудозаемщика открыт в том же банке.

Страница была полезной? Политика привлечения банковского кредита На первом этапе расчетов определяется какой объем потребности предприятия в краткосрочном заемном капитале может быть удовлетворен за счет альтернативных источников товарного кредита прироста внутренней кредиторской задолженности краткосрочных небанковских кредитов и т п и соответственно выявляется потребность в краткосрочном банковском кредите На втором.

Возвратная форма движения денежных средств создает возможность перераспределения денежных ресурсов неоднократно. Банковский кредит всегда выступает в денежной форме, и объектом кредитования является денежный капитал.

Какими бывают виды кредитов?

Формы кредита — различия в видах ссуд, заключающиеся прежде всего в источниках финансирования. Принято разделять несколько форм кредитов. Во-первых, банковский кредит. Источником финансирования служат привлеченные денежные средства. Для кредитования используются временно свободные остатки по счетам юридических и физических лиц.

Виды кредитов, типы, формы

Современная экономическая теория Кредит: понятие, виды и функции. Кредитная система В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находится в постоянном обороте. Деньги, как и любой другой товар, продаются и покупаются.

Субъекты кредитования и виды кредитов

Является основной формой предоставляемого предприятию финансового кредита. Виды банковских кредитов 1. Бланковый необеспеченный кредит. Как правило, предоставляется коммерческим банком, осуществляющим расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Хотя формально он и носит необеспеченный характер, но фактически обеспечивается размером дебиторской задолженности предприятия и его средствами на расчетном и других счетах в этом, же банке. Этот кредит предоставляется на краткосрочный период; 2. Контокоррентный кредит "овердрафт".

ФОРМЫ КРЕДИТА

Международные финансово-кредитные отношения 5. Основные формы международного кредита Кредиты по видам бывают коммерческими и банковскими. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме — в виде отсрочки платежа за проданные товары или в денежной — в виде займов, выданных экспортером импортеру в счет предстоящей оплаты отгруженных товаров. Авансовые платежи импортера экспортеру также являются разновидностью коммерческого кредита.

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Коммерческие банки ограничены государством в лице Банка России в выдаче кредитов. Ограничения имеют форму нормы обязательного резерва и коэффициентом усреднения см. Банковский мультипликатор. На 24 августа года в России на каждый 1 рубль резервного фонда в центральном банке, коммерческие банки могут выдать не более 40 рублей физическим лицам в качестве кредита. С представителем банка администратором они заполняют заявку на получение кредита и отправляют её в банк, при условии, что клиент соответствует обязательным требованиям банка.

5. Международные финансово-кредитные отношения

Кредиты онлайн Вы находитесь на страницах учебного пособия Владимировой М. Оно написано в соответствии с программой курса и отвечает требованиям Государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования и призвано в определенной степени помочь в изучении дисциплины. Содержит большое количество наглядного материала, что позволяет широко использовать его в учебном процессе. Формы и виды кредита Форма кредита — это разновидности кредита, вытекающие из сущности кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость рис. Товарная форма кредита предшествует денежной форме кредита. В данной форме кредита товары передаются взаймы.

Аннуитетные платежи Единовременный способ погашения Единовременный способ погашения кредита подразумевает выплату всего долга сразу в конце срока действия договора. Может быть предусмотрена возможность досрочного погашения, однако зачастую это сопровождается выплатой дополнительной комиссии или всей суммы процентов, рассчитанных на срок кредита. По договору единовременного кредита заёмщик выплачивает сумму основного долга в конце расчетного периода, а проценты по кредиту на протяжении всего срока. Таким образом, основная нагрузка ложится на конец периода. Процентные ставки по единовременным кредитам выше среднего показателя по кредитам. Это связано с зависимостью рисков от длительности кредита — чем больше срок, тем выше риск. Так как в случае с единовременным кредитом сумма основного долга выплачивается в конце, то риск по такому кредиту выше, чем по кредиту с аналогичной суммой, который будет погашаться постепенно на протяжении всего срока.

Банковская форма кредита. Принято разделять несколько форм кредитов. Как правило, источниками финансирования являются правительства.

Контрольная стимулирующая Границы и роль кредита. Принципы кредитования Как любое экономическое явление кредит имеет границы, в рамках которых реализуется его сущность. Применительно к экономическим категориям границу рассматривают как предел распределения тех иных экономических отношений. Граница кредита — предел отношений по поводу возвратного движения стоимости в пределах этих границ кредит сохраняет свои существенные черты. Развитие кредитных отношений за пределами экономических границ приводит к их перерождению и искажению сущности кредита.

Кто на свете всех богаче? Анализ роста благосостояния в мире. Субъекты кредитования и виды кредитов Кто является субъектом кредитования? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо определиться, о каком кредитовании идет речь. Здесь необходимо учесть форму кредита. В зависимости от того, кто является заемщиком, к формам кредита обычно относятся: государственная форма кредита, когда государство берет кредит на конкретный срок и на определенных условиях; хозяйственная коммерческая форма кредита, когда в кредитные отношения вступают поставщик, разрешающий отсрочку платежей, и покупатель, выписывающий вексель как обязательство заплатить за полученный товар через определенный период; в современном хозяйстве предприятия предоставляют друг Другу не только товарный, но и, главным образом, денежный кредит: гражданская личная форма кредита, когда непосредственными участниками кредитной сделки являются физические лица; международная форма кредита, когда одним из участников кредитных отношений выступает зарубежный субъект. Помимо данных форм кредита, вносящих в организацию кредитных отношений свои заметные особенности, в их классификации выделяется банковский кредит — как основная форма современного кредита.