Рубрика: Международное кредитование Банковские кредиты. Благодаря привлечению государственных средств и применению гарантий частные банки нередко предоставляют экспортные кредиты на 10—15 лет по ставкам ниже рыночных. Обычно такие кредиты связываются с приобретением товаров и услуг у определенной фирмы. Срок кредита покупателю превышает срок кредита поставщику; в основном это средне- и долгосрочные ссуды.

2. Международное кредитование экспорта и импорта

Фирменный частный кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа от двух до семи лет за товары.

Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель тратту на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс предварительная оплата является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара например, ледокола, самолета, оборудования и др.

Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны.

Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера.

Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит. Брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты предоставляются на основе межправительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков. По области международной торговли кредитование включает кредитование экспорта Кредитование экспорта проводится в двух формах.

Значение покупательских авансов заключается в том, что, во-первых, они служат формой обеспечения обязательств иностранных заказчиков, а, во-вторых, представляют собой увеличение капитала экспортера.

Кредитование импорта также имеет формы фирменного и банковского кредита. Фирменные кредиты подразделяются на два вида. Кредит по открытому счету предоставляется на основе соглашения, по которому экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.

В данном случае банки выполняют функцию чисто технических посредников в расчетах торговых контрагентов. Вексельный кредит, при котором экспортер после отгрузки товара выставляет тратту переводный вексель на импортера. Последний, получив товарные документы, акцептует тратту, то есть берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок. Во многих, в первую очередь англосаксонских странах, часто применяется финансирование фирменных кредитов с помощью аккредитивной формы расчетов.

В этом случае банки импортера и экспортера заключают соглашение, на основании которого открывают аккредитив экспортеру против предоставленных им документов об отгрузке товаров. Акцептный кредит — кредит, выдаваемый в форме акцепта, или согласия, банка-импортера на оплату тратты экспортера.

При этом перед наступлением срока платежа импортер вносит в банк сумму долга, а банк в срок погашает его обязательство перед экспортером. Акцептно-рамбурсный кредит — акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера. В таком случае импортер до истечения срока тратты должен внести средства в свой банк, который переводит рамбурсирует их иностранному банку, акцептовавшему тратту, после чего последний оплачивает ее экспортеру в установленный срок.

Акцептные кредиты предоставляются крупными банками как своим, так и иностранным экспортерам. После второй мировой войны большие масштабы приобрели акцептные операции американских банков. В настоящее время происходит своеобразное разделение функций между банковским и фирменным кредитованием: первое сосредотачивается главным образом на предоставлении крупных средне- и долгосрочных кредитов покупателям продукции страны-кредитора; второму отводится сфера краткосрочных кредитных сделок на небольшие суммы.

Заметно активизировалась роль государства в развитии механизма прямого банковского кредитования. Опираясь на систему государственных гарантий и преференций по экспортным кредитам, прибегая в случае необходимости к рефинансированию своих заграничных активов в государственных кредитных институтах по льготным ставкам, банки в короткое время увеличили объем предоставляемых кредитов и обеспечили их умеренную стоимость для заемщиков.

Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита - условия, зафиксированные в кредитном соглашении в результате переговоров кредитора и заемщика. При их согласовании проявляется и учитывается противоположность интересов обеих сторон.

Они включают следующие основные элементы: валюту кредита. На выбор валюты кредита влияет ряд факторов, в т. Сумма банковского кредита определяется кредитным соглашением. Например, к скрытым элементам стоимости кредита относят дополнит, расходы, связанные с получением и использованием междунар.

В их числе: завышение цены товаров по коммерческим кредитам; гарантийные депозиты; требование страхования кредита в определенной страховой компании; завышение банковских комиссий. Для защиты от кредитных, валютных, страховых и др. Инструменты и формы кредита в международной торговли. Внешняя торговля обычно происходит в кредит и носит двусторонний характер, то есть каждая страна одновременно экспортирует и импортирует товары, то между странами возникают взаимные долговые обязательства, расчеты по которым могут совершаться при помощи переводных векселей - тратт.

Допустим, что английский экспортер Смит продал машины на определенную сумму французскому купцу Леже и одновременно французский экспортер Дюбуа продал парфюмерные изделия на такую же сумму английскому купцу Джонсону, причем оба экспортера выставили тратты на своих иностранных контрагентов сроком на три месяца.

В таком случае расчеты производятся слелующим образом. Вместо того чтобы к концу срока кредита Леже отправил Смиту определенную сумму денег, а Джонсон - такую же сумму Дюбуа, Леже покупает у Дюбуа его тратту на Джонсона, акцептованную последним, и посылает ее своему английскому кредитору-Смиту, который получает по ней деньги от Джонсона. Однако функционирование коммерческих векселей в качестве кредитных инструментов международных расчетов наталкивается на ряд препятствий.

Во-первых, для перевода долга по векселю одной страны на другую страну необходимо полное совпадение сумм и сроков взаимных обязательств, что бывает отнюдь не всегда. Во-вторых, даже в случае такого совпадения коммерческие векселя не всегда могут служить инструментом международных расчетов, ибо они способны к обращению лишь среди ограниченного круга лиц, осведомленных о кредитоспособности своих контрагентов.

С развитием банковского дела коммерческие векселя вытеснелись банковскими инструментами международных расчетов, к которым относятся: 1 банковские векселя, 2 банковские чеки; 3 платежные поручения банков. Банковские векселя - это тратты, выставляемые банкам данной страны на своих заграничных корреспондентов, то есть на иностранные банки. Покупая эти векселя у своих банков и пересылая их экспортерам, импортеры могут таким образом погашать долговые обязательства без осуществления платежа.

Банковские чеки. Банки различных стран поддерживают друг с другом постоянные корреспондентские отношения, причем имеют так называемые авуары, то есть денежные суммы на текущих счетах в банках других стран. В связи с этим банки различных стран выписывают друг на друга чеки и а экспортеры и импортеры, покупая банковские чеки и переводы, используют эти кредитные документы в качестве орудия расчетов с иностранными кредиторами. Основными формами кредитов в международной торговли в настоящее время вымтупают аккредитив, факторинговые операции, форфейтинговые операции, лизинговые операции.

Деньги будут перечислены банком лишь в случае строгого выполнения поставщиком всех оговоренных условий. Наиболее широкое применение документарные аккредитивы находят во внешнеэкономической деятельности. Факторинговая компания является специализированным финансовым учреждением, оказывающим экспортеру, продавшему товар на условиях кредита, разнообразные услуги. Стоимость факторинга дороже, чем обычной банковской ссуды. Таким образом, система факторинга расширяет возможности экспортеров по предоставлению краткосрочных фирменных кредитов.

Расходы по страхованию лизинговых операций ложатся на арендатора. Арендатор избавлен от необходимости мобилизовывать денежные средства. Международный рынок ссудного капитала.

Вывоз капитала поднял международное разделение труда на новую ступень. Эта тенденция именуется секьюритизацией мирового рынка ссудного капитала. Хотя доллары, используемые для операций на валютных рынках Азии, часто называют также азиатскими долларами азиадолларами. Более скромное место занимают еврооблигации евробонды.

Участие международных организаций в международном кредитовании. Характеристика основных организаций - кредиторов. В современных условиях обострения конкуренции в международной торговле каждое государство стремится создать условия для повышения конкурентоспособности отечественных экспортеров. В этих целях государство во многих странах с развитой рыночной экономикой осуществляет операции по рефинансированию сделок промышленных компаний и банков, вовлеченных в экспортное кредитование.

Происходит это в разнообразных формах. В одних странах созданы специальные государственные и полугосударственные смешанные с участием частного капитала банковские институты внешнеторгового кредитования, в других - банковские консорциумы, перед которыми ставится задача создания благоприятных условий рефинансирования внешнекредитных операций коммерческих банков в центральном банке.

Возрастающую роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный банк реконструкции и развития Мировой банк , Межамериканский банк развития, Азиатский и Африканский банки развития, Европейский банк развития.

Все эти банки развития существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуется как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам.

Международный банк реконструкции и развития МБРР создан для кредитования развивающихся стран со средним уровнем дохода. Одновременно содействует привлечению инвестиций из других источников. Источником кредитования являются средства, заимствованные на международном рынке капитала.

Особенностью кредитования МБРР является так называемый проектный подход к предоставлению кредита. Это означает, что кредиты банка даются той или иной стране не под неопределенные программы ее развития, а под конкретные инвестиционные проекты, имеющие технико-экономическое обоснование и признанные экспертами МБРР целесообразными.

При этом Мировой банк предоставляет кредиты двух видов: кредиты A и кредиты B. Кредиты A полностью осуществляются за счет ресурсов банка. Кредиты B предоставляются банком как участником международного банковского консорциума, создаваемого совместно с крупнейшими коммерческими банками.

Филиалы МБРР играют в международном кредитовании несколько иную роль. Международная финансовая корпорация МФК создана для поддержки частных предприятий в развивающихся странах посредством предоставления кредитов и привлечения средств частных инвесторов. Является своеобразным катализатором притока инвстиций в развивающиеся страны. Не принимает гарантий правительства.

МФК своими кредитами призвана способствовать эффективности частных инвестиций в странах-заемщиках. Она является одной из немногих международных организаций, которые могут осуществлять инвестиции в акции, а так же кредитование без государственных гарантий.

Это позволяет МФК предоставлять кредиты, необходимые для того или иного проекта, и в то же время обеспечить возможность для каждой местной фирмы использовать заемный капитал из других источников.

Международная ассоциация развития МАР предоставляет наиболее мягкие кредиты только для экономически слаборазвитых стран, которые не могут использовать займы МБРР, сроком на десятилетия под проценты, значительно ниже рыночных. Средства для предоставления кредитов целиком формируются за счет взносов стран-доноров, входящих во Всемирный банк. Международный центр по урегулированию инвестиционных споров МЦУИС присоединен к группе Всемирного банка для предоставления арбитражных услуг в процессе разрешения споров инвестиционного характера между иностранными инвесторами и правительствами стран-заемщиков.

Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций МАГИ создано в г. Занимается также распространением информации об инвестиционных возможностях. Кредитные механизмы Международного Валютного Фонда.

Прямой — отражает прямой выпуск ссуды ее пользователю без посредников. Косвенный — форма кредита возникает, когда ссуда применяется для кредитования других предметов.

Сущность и функции кредита

Международное кредитование экспорта и импорта Экспортный кредит — это кредит, предоставляемый покупателям или их банку с целью финансирования покупок у национальных производителей, как средство поощрения экспорта. Фирменный экспортный кредит предоставляется экспортером и не финансируется банком. Банковский экспортный кредит предоставляется иностранным покупателям непосредственно банками. Существуют комбинированные варианты, когда фирменный кредит сочетается с кредитами частных банков и международных организаций. Экспортный кредит в одной стране одновременно может быть импортным кредитом в другой — в стране получателя кредита.

Формы кредита в экспортно-импортных операциях реферат по финансам , Сочинения из Финансы

Инструменты международного заимствования и кредитования. Инструменты международногозаимствования и кредитования. Мировойкредитный рынок международный кредит - это особый сегмент МРСК, где осуществляется движение капитала между странамина условиях срочности, возвратности и платы процентов. Международный кредит представляет собой движениессудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных спредоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности,срочности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступатьбанки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные ирегиональные валютно-кредитные финансовые организации. Источниками международного кредита являются временновысвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежнойформе, денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками.

Международные коммерческие операции

В сертификате, удостоверяющем происхождение поставщика экспортера , необходимо указать: консигнанта и консигнатора;поставщика и категорию страны-производителя; состав отправленного груза и его тарифную классификацию; вес и другие данные о количестве груза; номер счета-фактуры и дату его выписки 5. Успешное управление товарными ресурсами на тотальном уровне не ограничивается обладанием запасов и их фактическим нахождением в местах, предназначенных для хранения. Некоторые компании практикуют использование нескольких складских предприятий, которые несут ответственность за управление складом и стараются оправдать свою рентабельность самостоятельно управляют запасами и предоставляют определенные услуги. Такой подход приводит к скоплению товаров в неоправданно больших объемах. Например, компания, расположенная на территории США, занимается производством медицинских приборов, которые предназначены для европейского рынка. Свою продукцию компания хранит в нескольких местах: непосредственно на заводе, в распределительном центре, находящемся в Европе, и в стране, для которой предназначен товар. В итоге, запасы фирмы сильно превысили потребительский спрос. Международные коммерческие операции достаточно сложны в плане перевозки груза. Например, перечень услуг и технического оснащения, практикующийся в США и воспринимающийся как должное, многим участникам международного рынка, как правило, не по силам. Особенно, если это развивающаяся страна.

Полезное видео:

Международная экономика (специальность: Экономика и управление на предприятии. Авт. Ганчар)

Кредитование в международной внешнеторговой практике является одним из инструментов стимулирования экспортеров. В то же время в условиях острой конкуренции на мировых рынках оно успешно используется с целью ускорения внешнеторговых сделок и облегчения сбыта крупных объемов экспортной продукции. Кредит подразумевает предоставление ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности с уплатой определенного процента.

Формы кредита в экспортно-импортных операциях реферат по финансам , Сочинения из Финансы

Формы кредитных отношений и их развитие в современных условиях Кредитные отношения реализуются на практике в различных формах. Признаками выделения формы кредита являются: объект кредитной сделки, состав ее участников, организация кредитных отношений и др. В зависимости от содержания кредитной сделки и состава ее участников рассматривают банковский кредит, государственный, потребительский, коммерческий, межгосударственный международный , ипотечный, межбанковский. С учетом особенностей организации кредитных отношений некоторые специалисты предлагают выделять следующие формы кредита: межхозяйственный, отсрочка платежа за товар, банковский, облигационный. Рассмотрим содержание отдельных форм кредитных отношений, опираясь на один из названных признаков. Банковский кредит является важнейшей формой кредита. Выражает экономические отношения между кредитором, в качестве которого выступают банки, и заемщиком - предприятиями, организациями.

Тема 9. Международный кредит

Фирменный частный кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа от двух до семи лет за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель тратту на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс предварительная оплата является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара например, ледокола, самолета, оборудования и др.

Экспортно-импортные операции в российской экономике 2017 года

Принцип материальной обеспеченности кредитования означает, что заемщик должен приобрести те товарно-материальные ценности или осуществить затраты, под которые выдана ссуда. Однако кредиты могут выдаваться и под будущие затраты по производству продукции. Целевой характер ссуд определяется заемщиком, однако и банк при выделении кредита исходит из его назначения, конкретного объекта кредитования. Банки осуществляют кредитование за счет: собственных средств собственный капитал ; привлеченных денежный средств депозиты юридических лиц, вклады населения, остатки денежных средств на счетах клиентов ; - заемных средств кредиты других банков. Долгосрочные кредиты предназначаются для расширенного воспроизводства долгосрочных активов, т. Валюта кредита. Количество участников. Целевое назначение банковского кредита. Техника предоставления: а разовые кредиты, т. Кредитная линия предполагает использование заемных средств в пределах установленного лимита.

Коммерческие кредиты предоставляются хозяйствующему субъекту, как Различают следующие направления: автокредитование, ипотечное кредитование, может производиться поставка товаров без риска неполучения платежа. применяется термин форфейтирование) – это кредитование экспорта.

Кредитование во внешней торговле

Коммерческий и товарный кредиты: особенности, рекомендации по документальному оформлению, налогообложению и бухучету Коммерческий и товарный кредиты: особенности, рекомендации по документальному оформлению, налогообложению и бухучету Е. Орлова 1. Общие положения Широкое распространение получили в настоящее время операции по приобретению товаров на условиях как коммерческого, так и товарного кредита. Для продавца товара эти виды кредитования являются инструментами по увеличению рынка сбыта товаров при условии сохранения надежности и прибыльности операций, а также способами закрепления долгосрочных отношений с организацией-покупателем. Заключение договоров коммерческого или товарного кредита часто является единственной возможностью для продавца реализовать свой товар. В свою очередь, в условиях нехватки денежных средств покупателю предоставляется возможность сразу без привлечения банковского кредита получить тот товар, который ему необходим для коммерческой деятельности, и произвести оплату не непо-средственно после передачи товара, а через определенное, порой достаточно продолжительное время.

Раздел 2. Кредит

Кредитование экспорта проводится в двух формах, 1. Фирменного кредита — покупательских авансов, выдаваемых импортерами той или иной страны иностранным производителям или экспортерам. Значение покупательских авансов заключается в том, что, во-первых, они служат формой обеспечения обязательств иностранных заказчиков, а, во-вторых, представляют собой увеличение капитала экспортера.